ISA와 IRP 차이점은?

요새 ISA는 저축이나 투자를 하면서 세금 없이 돈을 불릴 수 있는 큰 장점으로  IRP는 세액공제 혜택을 받을 수 있고 연말정산 때 세금을 덜 내거나 환급받을 수 있고, 동시에 노후 준비도 할 수 있기 때문에 많은 사람들이 찾고 있습니다. 오늘은 ISA와 IRP에 대해 각각 알아보고 두개의 차이점에 대해 알아보겠습니다

ISA(Individual Savings Account)💂‍♀️

ISA는 개인 저축 계좌로, 주로 영국에서 운영되는 제도입니다. 이 계좌를 통해 저축하거나 투자할 때 발생하는 이자, 배당소득, 투자 수익 등에 대해 세금을 면제받을 수 있는 장점이 있습니다. ISA에는 여러 종류가 있는데, 대표적으로 현금형 ISA(Cash ISA), 주식형 ISA(Stocks and Shares ISA), 라이프타임 ISA(Lifetime ISA), 혁신금융 ISA(Innovative Finance ISA) 등이 있습니다. 연간 납입 한도가 정해져 있으며, 이 한도 내에서 자유롭게 운용할 수 있습니다. 다만, 일부 유형의 ISA는 인출 시 제한이 있을 수 있습니다.

IRP(Individual Retirement Pension)🤑

IRP는 우리나라에서 운영되는 개인형 퇴직연금 제도입니다. 직장인이 퇴직금을 IRP 계좌에 적립하거나, 개인이 추가로 납입하여 은퇴 이후 사용할 노후 자금을 마련하는 것이 주된 목적입니다. IRP는 은퇴 목적에 특화된 상품이기 때문에 중도 인출이 엄격히 제한되며, 만 55세 이후 연금 형태로 수령할 때 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 IRP에 추가 납입한 금액은 연말정산 시 세액공제(연 최대 700만 원 한도)를 받을 수 있어 절세 수단으로도 많이 활용됩니다.

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ISA와 IRP의 🆚 주요 차이점

1. 목적

• ISA는 일반적인 저축과 투자를 위한 세제 혜택 계좌입니다.
• IRP는 노후 대비를 위한 퇴직연금 전용 계좌입니다.

2.운용 및 인출 제한

• ISA는 비교적 자유롭게 자금을 운용하고 인출할 수 있습니다.
• IRP는 은퇴 이후에만 연금 형태로 수령할 수 있도록 중도 인출이 엄격히 제한됩니다.

3. 세제 혜택 방식

• ISA는 투자 수익에 대해 비과세 혜택을 제공합니다.
• IRP는 납입 시 세액공제 혜택을 제공하며, 수령할 때는 일정 부분 연금소득세가 부과됩니다.

4. 가입 대상 및 납입 한도

• ISA는 일정 요건(주로 나이 요건)만 충족하면 누구나 가입할 수 있습니다.
• IRP는 직장인뿐 아니라 자영업자나 무직자도 가입할 수 있으나, 주로 은퇴 준비를 위해 사용됩니다.

정리하면, ISA는 “자유롭게 저축과 투자하면서 세금 혜택을 누릴 수 있는 통장”, IRP는 “노후를 준비하기 위해 장기간 운용하는 절세형 퇴직연금 통장”이라고 이해하시면 됩니다.